解碼可組合銀行

[Aklima@416]

銀行業正在蓬勃發展。來自金融科技應用程式和靈活的無分行銀行的新競爭正在動搖「銀行」的範式。

對於這些誕生於「快速變革和顛覆」時代的新顛覆者來說，根據不斷發展的趨勢和新興技術不斷迭代和快速變革的系統已根植於他們的 DNA 中。他們的平台可以根據客戶心理和偏好以閃電般的速度擴展。傳統IT系統無法與之競爭的速度。

新金融科技的興奮不應被視為對銀行的威脅。它可以成為改善客戶體驗的寶貴工具。可組合銀行 等新策略使傳統銀行和金融機構能夠利用創新的金融科技工具，例如人工智慧、反詐騙機器學習、語音辨識、聊天機器人等。

傳統銀行 IT 會將所有這些服務整合為單一的、缺乏彈性的產品。相反，可組合銀行業務將單一功能與整體營運分開，以便在不破壞整體基礎設施的情況下組合、修改和調整功能。

什麼是可組合銀行業務？
可組合銀行業務將您的團隊從傳統的服務中解放出來，並允許他們組織自己的銀行工具技術堆疊。從本質上講，可組合銀行業務允許您將銀行的功能劃分為多個部分，例如行銷和交易追蹤。遷移到 API 不需要對整個堆疊進行徹底檢修。使用可組合銀行 API 的「即插即用」方法，銀行可以透過選擇每個部分可用的最佳技術工具來建立。

說明組合銀行如何為未來做好準備的 5 個重要趨勢
在單一遺留系統上運作的銀行很難實施變革。最近的一項研究發現，十分之九的銀行專業人士將「複雜的銀行基礎設施」視為升級科技產品的最大障礙。可組合銀行使這些系統變得複雜，以開發新的機會，與現有系統一起改善客戶體驗，或作為整體基礎設施的新視角。

1.專有系統不再是獨特的價值主張
過去，銀行單獨運作、擁有單一遺產系統的想法對於吸引新客戶具有不可抗拒的吸引力。今天的客戶不再關心「引擎蓋下的內容」：他們想要快速、易於使用的服務，他們可以在雜貨店排隊時透過手機或看電視時透過平板電腦存取這些服務。雖然客戶曾經具有品牌忠誠度，但我們已經進入了一個以便利為基礎的忠誠度新時代。如果您的銀行無法為您提供最便利的體驗，您將面臨失去97% 客戶的風險，這些客戶會立即放棄您的銀行，轉向更有組織的競爭對手。

可組合銀行業務使您能夠為銀行系統的每個功能找到最方便、最高效的技術。選擇一家提供最現代的了解您的客戶( KYC)控制的供應商，並且是呼叫中心技術或客戶資料分析的領先專家。您可以建立理想的尖端系統套件，並提供客戶所需的行業領先的便利性，而不必局限於傳統的單一供應商系統。

2. 可組合銀行業務讓您做出微小的改變，帶來巨大的改變
在遺留系統上工作時，即使對某個特性或功能進行最輕微的更改也會對整個系統產生不利影響。函數並不意味著獨立工作，而是依賴難以以敏捷方式調整的複雜程式碼層。即使是最小的調整也可能需要對複雜的程式設計網路進行徹底檢修，而大多數銀行專業人士都不願意實施這種做法。

借助可組合銀行業務，您的團隊可以自由地更改功能並嘗試新技術，而無需搞砸整個房子。漸進主義理論認為，隨著時間的推移做出小的、適應性的改變的能力會產生最大的利益。借助可組合銀行業務，您可以毫無畏懼地進行敏捷、漸進的更改，並且這些更改可以快速累積以創建卓越的客戶體驗。

進行小幅更改而不是等待機會進行大規模更新的能力不僅僅是理論上的。想想五屆 NBA 冠軍聖安東尼奧馬刺隊所採用的口號。他們更衣室的牆上寫著這樣的話：「當一切似乎都無濟於事時，我會看著一個石匠錘打他的石頭，也許錘一百次都不會出現裂縫。然而，每第一擊一百次，它就會裂開。 ”兩個，我知道這不是最後一次打擊造成的，而是之前發生的一切造成的。”

3. 最強大的應用程式是輕量級基礎設施
您的銀行總部的地下室是否堆滿了昂貴的伺服器，並由 菲律賓手機號碼 您的 IT 團隊持續監控？對於包括銀行在內的許多組織來說，成長的障礙是需要採購和儲存實體服務，以便擴大業務規模以適應新湧入的客戶。 「無伺服器」—一種雲端運算模型，由單獨的一方（例如亞馬遜網路服務）管理為您的銀行系統提供支援的後端基礎設施，使您能夠利用本土金融科技公司享有的成本節約措施。

4.我們正處於公民開發者的新時代
現代金融科技工具是在新的發展時代中打造出來的，而不是現有系統。傳統系統的設計就像一張交織在一起的網，拉動一端可能會扭曲整個形狀。如果不了解整個生態系的範圍，外行人幾乎不可能做出改變。

雖然較舊的軟體需要大量的技術培訓才能使用，但公民開發人員現在正在建立現代平台，將開發能力擴展到整個員工隊伍。拖放工具讓行銷團隊成員可以輕鬆調整聊天機器人對話圖中的場景，或將銷售經理從新的電子郵件腳本轉移到自動化工作流程。這種新的靈活性使您可以即時進行更改、調整工作流程並委派更多員工來掌握定義其角色的技術。